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央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人在江湖

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发表于 2011-2-9 23:16 | 只看该作者

央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人民币, 金融机构, 人民银行, 定期存款, 基准利率
　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  
8 x/ e. ?- v& l: ~( V6 x　 　 　 　  
4 B/ q4 z4 Y! A$ u  h) `9 `期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数
+ |9 {. `; _3 M* n6 }; h一、活期存款 　 7 F4 e9 n+ _6 U% s
活期 0.36 0.40 0.04 　
: m1 I# Z+ W: }' Y6 m& @9 F0 Y# S二、整存整取定期存款 　
: c3 |2 a. N1 A; Y三个月 2.25 2.6 0.35 12   s% z. E$ H+ c" e
半年 2.5 2.8 0.3 20
8 ?" j) S0 \6 u! b: U一年 2.75 3.0 0.25 30
+ h* ?# Z1 @" |- M5 R; C二年 3.55 3.9 0.3 56 2 m: |$ K% ~: ^& _% n% b/ u  ~% j0 ~
三年 4.15 4.5 0.35 85
+ v, h1 r, U' V# {' c) C五年 4.55 5 0.45 163 ' I' n4 {' S/ T9 \0 F
三、各项贷款 　
3 W$ m9 ~; Y- i$ b六个月 5.1 5.60 0.5 　 " z% X8 y3 \: P9 i) ]' T0 I- p0 f
一年 5.56 6.06 0.5 　 * \4 k- H. T0 x$ F- ?
一至三年 5.6 6.10 0.5 　
3 R* u9 n8 V6 W2 ~5 c+ z' |  X, n三至五年 5.96 6.45 0.49 　
5 k! N0 _( k0 K# ~2 \1 t. _% C6 Q" C五年以上 6.14 6.60 0.46 　
8 s+ J# w7 n: g2 V. \# p- D　 　 　 　 　
" Z! d0 I2 R% X1 a8 A/ c2 H1 D/ l
            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？
9 S" j) T% Q/ B" R$ y: D; p7 y             可把定期存款     提前支取再存
* M1 d0 q! S3 g+ i( E* D* z. f     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。3 f3 |# F5 x% w
临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  " G0 g4 s3 |. J- Y3 ~8 E2 c+ U( `
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。
% v, z# s2 n( U7 g二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。
  a# p  ]. A$ Q三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。6 O, y$ F8 \2 z; |9 G  h4 n
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。! W1 n4 u3 ~. i& ?9 v# M3 J. L
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。, p; M5 Z3 _4 s2 }

: S: p( A3 H% Z' G9 |: J' x鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！5 p1 Z  C" {+ X5 W  w2 ^6 m

) i/ o# `- g; c) s9 C7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。 & y  o4 A0 ~% W; }! L2 V3 \; q6 N

& Z: N' D# W! i, [$ {& x9 x* o3 o5 N8 C9 `
上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：' e- O, k) \* B6 h  C6 [
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。
4 P7 O4 t' n& ]( d4 A; b二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。5 F! _% f, m* M' d
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
- M! i. z# Q$ n. m4 B3 X五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。! T& o5 X0 f7 E8 ?! k
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：& j; P$ g! o5 Q+ u
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。/ @% E3 J8 s2 [# d
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。4 W' k9 |% Z; C
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
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Xiaowen

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发表于 2011-2-10 04:42 | 只看该作者
折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
管庄人都上管庄网！
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ashe

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发表于 2011-2-10 09:48 | 只看该作者
如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。

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人在江湖

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发表于 2011-2-10 11:49 | 只看该作者
存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
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发表于 2011-2-10 13:05 | 只看该作者
现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 14:07 | 只看该作者
甜橙理财专家啊
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发表于 2011-2-10 14:20 | 只看该作者
还真不是专家！这个是基本常识
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发表于 2011-2-10 14:23 | 只看该作者
有机会给我上一课
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发表于 2011-2-10 14:38 | 只看该作者
如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 20:59 | 只看该作者
多大算大额，我觉得1w挺多的了
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ashe

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发表于 2011-2-10 22:55 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。' ~4 a5 G; B: N0 [
一般年底的时候也这样，就是12月31号。# M1 c: T& g! q! P: E
象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
" n1 Q+ [" [$ V, j) I这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。

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甜橙

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发表于 2011-2-10 23:33 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
7 S; R* m6 P& T- k# n0 R一般年底的时候也这样，就是12月31号。
+ |- x( P2 e$ P* b# ?. \% @象工行的 ...
$ n4 [" a- X( U" r; g* V/ [8 Washe 发表于 2011-2-10 22:55
9 U" W  l0 S) m8 x, L- k

" _# V2 V6 c, e/ H, D& m( H3 `% y5 P, X8 g( X1 E) J5 ^" w/ y' N
    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-11 23:14 | 只看该作者
自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善% n2 i2 ^0 N; X/ L+ h! Y7 A. E( t

; E, G1 v5 v& h　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。  {1 F1 M4 n3 r5 e, F% d  W8 m. e; v
. R# K& g/ p4 W! Z+ N

9 x) }' e) i7 y6 \3 l　　转存客户数量激增
9 t( a, E4 E- ~: L4 F( ~$ P6 v& R. C! s
　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。
- H" g. Q% a7 T% E8 I3 i7 L8 A: v* {' N! l( S# n2 ]9 ?
5 q9 x; _( E' Q+ D
　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。9 E8 i7 a$ S# _6 F* P

6 T+ D, B. U, L4 V7 t0 a! A2 Z7 [) t2 L
　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”& D! {* w6 f4 |/ V6 C- D
7 M/ ^* Y4 z- J
4 Q6 Y: @: ?# h/ m) H2 k
　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。& l( U4 k& p* r4 @; Y

$ A2 o/ n7 N4 @0 o3 x, V& B
- W5 W! b/ I) ]　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
( R  V; Y% v. `, l5 m( T
9 P& h1 P$ S- O; l. @4 R6 @% |) E  T6 y1 S3 ]
　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。, R7 `9 t" {: H) ]1 H

* f0 ]- @/ l/ h
$ V8 w; J* N% n) h: b! B  {　　银行吸储大战仍将继续0 i  s4 G- A  F! S7 ^- Q1 Y5 D
: [0 j8 z- x+ w" i
　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。# R9 N4 a5 J) A
  ]/ L! X/ |. C- g. K0 X8 D4 K

* u3 ?: l+ z0 E0 `9 x+ a; u　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。
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