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央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人在江湖

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发表于 2011-2-9 23:16 | 只看该作者

央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

人民币, 金融机构, 人民银行, 定期存款, 基准利率
　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  
( h. L% o6 q4 z. f8 i* [' k　 　 　 　  
1 {, K! Q& N0 G3 v期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数 8 X: K* s5 p2 W$ L' v, O
一、活期存款 　 & n1 N$ \# p! f, H
活期 0.36 0.40 0.04 　 / d; V: g: m# S3 w* j( O9 w1 [
二、整存整取定期存款 　
* o8 I0 u' ~( `3 |三个月 2.25 2.6 0.35 12
+ g0 Y( w/ I7 \) V半年 2.5 2.8 0.3 20 9 m6 \3 P0 d' A* ~; `/ I- }
一年 2.75 3.0 0.25 30
; f. l2 G/ p& Y# S3 o" X二年 3.55 3.9 0.3 56 4 }" o1 L# Z, i. D" ?' s; N
三年 4.15 4.5 0.35 85 # B, f% V) |$ H: ~7 @3 f8 W
五年 4.55 5 0.45 163
0 t" C) A+ V. l三、各项贷款 　 0 Z. H. a6 j' Y/ ~  i. X
六个月 5.1 5.60 0.5 　 - G, j0 `! I! O
一年 5.56 6.06 0.5 　 * Z0 S0 m  Z" a. A& F
一至三年 5.6 6.10 0.5 　 8 x. W1 N4 [* m
三至五年 5.96 6.45 0.49 　 - e" z' }3 d9 o5 h0 ^1 J
五年以上 6.14 6.60 0.46 　 8 s6 W- s6 A2 U6 p
　 　 　 　 　
/ q7 U4 I8 G5 G1 ^$ l( m% h7 Z
4 D. `) @; i$ {  u6 W3 p  s0 L            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ % t# S1 z  c% Q6 _) v* i
             可把定期存款     提前支取再存
& d0 N; K+ @1 G! B3 h     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
- T& C0 ]! e( n8 E( ^临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  ) \% {  r& Q5 r$ c2 w
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。! w  J& x6 p! W! v6 A- b
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。4 M8 Y& K' V9 _5 a, P' ]
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。, O; a8 Y+ _7 a) P2 b5 q
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。2 Q6 y3 E: R: Y+ D
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。) p# j" W, f% K& s' ^# y6 k
# E6 e) o( X4 T3 q
鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！
( |& |- V- {' z7 H: L. A1 u& }
1 g+ D7 ?. c/ Y  V# h- n: K7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。 / c; l; }, m, m1 K
8 N- f' M, w0 [+ i6 a

$ v+ B" [6 C9 m7 _' L" ]% Z上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：1 _% ^4 ~$ a% S' }' f5 C1 o: O
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。: i4 W0 @) W! o0 x4 q
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。1 p8 X& _  I0 g! z2 ]
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
* s: ?% X. _8 B3 {/ W% ?" t7 r五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。. e' `; Z6 o& v8 b; M6 h6 i
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
$ m, j' Y8 g4 y3 [, h/ c二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。4 _7 Y' _- K! I0 ?- b! x8 F2 ^
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。( j* o/ C7 S3 s
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
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Xiaowen

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发表于 2011-2-10 04:42 | 只看该作者
折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
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发表于 2011-2-10 09:48 | 只看该作者
如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。

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发表于 2011-2-10 11:49 | 只看该作者
存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
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发表于 2011-2-10 13:05 | 只看该作者
现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 14:07 | 只看该作者
甜橙理财专家啊
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发表于 2011-2-10 14:20 | 只看该作者
还真不是专家！这个是基本常识
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发表于 2011-2-10 14:23 | 只看该作者
有机会给我上一课
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发表于 2011-2-10 14:38 | 只看该作者
如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-10 20:59 | 只看该作者
多大算大额，我觉得1w挺多的了
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ashe

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发表于 2011-2-10 22:55 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。1 r7 T/ W! o' E
一般年底的时候也这样，就是12月31号。: P+ g7 i! ?- z5 K& K
象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。: I5 C! M+ O! l' {( X( \
这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。

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甜橙

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发表于 2011-2-10 23:33 | 只看该作者
年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。, j# h6 M* G6 }  K4 g% N
一般年底的时候也这样，就是12月31号。3 h: n/ L$ c; P9 k$ T
象工行的 ...
- o* h' w' h- Y) X/ q/ I  ^; Yashe 发表于 2011-2-10 22:55
1 a* T" r( i- E" S
7 v' l* ]8 R+ l: m

& }" H, v6 R: v! R    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
甜橙不甜，有点酸......

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发表于 2011-2-11 23:14 | 只看该作者
自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善! m8 |$ \) A8 \# |7 p
  I( m3 n: P; a( L( _
　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。
! N+ t1 i+ O* c# y" Z$ N5 V
, r9 R+ c8 @; C7 K5 X0 E% h4 N0 O- |* F# f! q) e4 K
　　转存客户数量激增9 s4 r) b& d9 g8 P* t
2 a0 r; d; [6 J( c. A5 F. A% E7 b6 r
　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。
5 O8 P' C7 t$ O+ z* J$ p
6 f* ^) Z1 Y* G2 z7 X% X
0 ?& [. l& `* `　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。9 V2 U: s$ {: A+ r( S7 f: O) L

$ ^1 W* }) ]5 Z% }" G- ^
; a7 a3 \  d( B7 f. p' ~0 C% N　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”
6 }( Z0 ~& I" S3 h
& Q9 c) d. z, ~1 V# @- Y2 F. a* Y5 H" y: M! f: T  ], I$ [$ k& @
　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。; t+ H6 a. o- B5 N" A4 A

; q- r# ]8 i# D/ o6 u: [* U' \& V3 |9 I: x& a
　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
! q* g. t" {% ~( {: `6 \
5 \+ ~0 e; ~5 t% T+ B, x
; h* c5 y' J" g/ J2 [　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。# y. _" A: g/ r, P7 s% X+ |

9 W3 [  j. e3 h4 K
3 V' _  m/ |% A8 ~  \" ?: e- G5 `! ]　　银行吸储大战仍将继续
8 C7 B' m. y" Y, }+ x! \# H
4 u$ r# Y! j: d* i" V, w　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。/ W: K  N& \, N
7 e' p# ], u' P- o( _

) ^, i% V- _' |  N　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。
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