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标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？ [打印本页]
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-9 23:16     标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  
+ B: _! e$ X+ q' B; a　 　 　 　    L1 [2 W, h* P/ [
期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数   a6 @! |/ z! v: u
一、活期存款 　
9 }! l% x2 z1 F: L8 K/ {! k  x活期 0.36 0.40 0.04 　 & @, @4 H9 B- p& p7 U
二、整存整取定期存款 　
- \" R) u6 J, Q三个月 2.25 2.6 0.35 12 # k% H+ d, s7 l, x+ q4 b
半年 2.5 2.8 0.3 20
$ _: U: b5 A+ b  O" g/ d' P% R, [一年 2.75 3.0 0.25 30 + o5 p" C* I9 _& U5 w7 \
二年 3.55 3.9 0.3 56 4 h+ ~) Y% o1 W0 U/ j3 y; j
三年 4.15 4.5 0.35 85 4 M6 @) k8 @  M% t; o, |
五年 4.55 5 0.45 163 ) i1 I7 x5 T$ e1 ~; T% t+ y
三、各项贷款 　 2 _+ R. ]9 T! m
六个月 5.1 5.60 0.5 　
. _7 A. V4 b) S" J4 q一年 5.56 6.06 0.5 　
+ y6 X8 F+ U' H( m# m5 N& C一至三年 5.6 6.10 0.5 　 / e+ v* H3 i/ \4 `; ^- N
三至五年 5.96 6.45 0.49 　
# R$ {4 \+ z: f: E五年以上 6.14 6.60 0.46 　
; {3 R) o) v* v1 I% Q; e　 　 　 　 　
' ], T" @" }  \! |
8 s& e: A: ]; z  q            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ 8 i! n: ?" q- R4 \. X7 `
             可把定期存款     提前支取再存 / j. \7 e, j6 V$ g- B
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
* S- V; h  a! T4 f. U0 r临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  
, }, d! P" U0 Q3 c, K, I) D　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。
. C& t1 f" T, k! K* J% k# P二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。
% B9 q* J# H2 t8 w7 F2 n. \; H" P  Q  R三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。
" X- X: `# J- }0 n9 K9 a  u) R五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。6 ?  p$ k& ^8 O% P  O
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。
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鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！5 H8 M3 x2 C& x* t, e# P+ R
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7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
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0 C( }# q' p9 g' a上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：7 |# G+ y! L; s  k* E0 y
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。  b  g7 i' m1 y6 Z: U, e! F) y0 p; Y( g
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。
. O; H' y0 P1 j1 k* d( x: M! k三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
+ E$ b) R) ]+ S# D* C五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。: K" ?( Z6 v  @4 a2 v
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：9 X4 o) a, }+ \1 {' _/ |2 l0 w" t
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。6 V4 j) a. U% k4 f: G: h
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。0 i' P) C% k2 d' t
五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
作者: Xiaowen    时间: 2011-2-10 04:42

折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
作者: ashe    时间: 2011-2-10 09:48

如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 11:49

存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 13:05

现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:07

甜橙理财专家啊
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:20

还真不是专家！这个是基本常识
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:23

有机会给我上一课
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:38

如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 20:59

多大算大额，我觉得1w挺多的了
作者: ashe    时间: 2011-2-10 22:55

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
* f# E. w6 J* ?( K% z5 l  d一般年底的时候也这样，就是12月31号。
2 U; J: {3 ^( S! U) Z象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
" l' c! ~6 w" o9 s6 w+ z. E2 S这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 23:33

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
, [9 K0 }# C& e5 s# |一般年底的时候也这样，就是12月31号。
. a- g/ F0 {6 f& P! t$ L$ b象工行的 ...
. J7 q2 h+ Q# V/ s( e3 q" f, U* aashe 发表于 2011-2-10 22:55
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2 ~* e* M4 V$ c5 r- H9 Z$ V0 J& Q: [$ u! m8 I! ]/ J# M
    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-11 23:14

自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善' E& Q3 |; B5 t) n6 ~: B- z
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　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。
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　　转存客户数量激增
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　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。  _! z) D" b6 N% m
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　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。
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　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”
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) l! n; Y8 h7 J; L. ]7 Y5 b: A1 Q. Y+ k" \
　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。8 B* r2 p" `8 ~- g2 j) X
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　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
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! q: N8 M0 w4 n* V　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。5 q* F$ m1 X* Y8 F. F' q2 p1 B

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　　银行吸储大战仍将继续3 ?) H7 G: ?- u8 P; p0 F) q1 [; r# ?

# v8 D) C( l+ a5 ]9 X& P　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。+ a& w* J; u  _+ a: H3 i
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　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。



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