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标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？ [打印本页]
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-9 23:16     标题: 央行又加息啦，定期存款是否提前支取再存？

　中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。  5 z4 }5 ]; ]* U7 \8 x8 v+ w8 N
　 　 　 　  
" _) h) Z3 Q/ h: h" ~% x期限 调整前 调整后 调整幅度 临界天数
/ E' G. o7 a5 j/ U/ C& R# u一、活期存款 　
8 V: {" |0 c. c2 Z0 h. L活期 0.36 0.40 0.04 　
% A5 {3 S- e7 a- o( \7 u二、整存整取定期存款 　
1 b6 [- T8 r1 r' D4 _+ o7 q5 X三个月 2.25 2.6 0.35 12 / r. B0 e* p# g9 |4 |3 D% h, `
半年 2.5 2.8 0.3 20 ; I+ V5 U" d3 p& Y7 X- u5 c* r
一年 2.75 3.0 0.25 30
4 n3 C: g5 }6 i; n4 D二年 3.55 3.9 0.3 56 " a# ]1 m4 q+ b$ K
三年 4.15 4.5 0.35 85
6 L$ V& o1 L3 {: G五年 4.55 5 0.45 163
. @% ?5 v1 l/ F三、各项贷款 　 & X) k) j5 z" R
六个月 5.1 5.60 0.5 　 5 w9 I2 R) y+ X6 c
一年 5.56 6.06 0.5 　
8 s& N* a, N: [% d4 S一至三年 5.6 6.10 0.5 　 $ Z( K/ P8 m' T' s% ^7 W
三至五年 5.96 6.45 0.49 　
  r! Z8 w9 i, `  |5 E8 w4 P五年以上 6.14 6.60 0.46 　 * @! h' p  M! O% }& l
　 　 　 　 　 & U: e6 }0 L" p8 _, O! ^
* P9 v4 k% B6 ^
            加息后，受利率直接影响的存款怎么办？ 8 b% X( k* o- Y8 ]9 {
             可把定期存款     提前支取再存 & w+ C, n! V1 `- t) ]
     根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。所以历次加息之后，总会有很多人把定期存款取出来重新存一遍。假如加息了，可以考虑把定期存款提前支取再存。但是需要注意的是，不是所有的存款提前支取重存都划算。要根据原有存款存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。可以根据下面的公式计算出提前支取不亏不赚的临界天数，若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。
. E* m; h' ]( E, _( \' J临界天数＝  计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）  5 X, G" d" T/ A" @
　　答案：一年期的定期存款在存入30天以内的，提前支取出来按新利率存入同样的一年定期，利息收益是划算的。而超过了30天，则应一直存到期才划算，否则将会损失利息收入。  h+ v: W& a& l' L: a
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于56天的，建议到银行提前支取按新利率存。. N9 ~9 b3 ]  \  c. `0 J7 `
三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于85天的，建议到银行提前支取按新利率存。
+ a' D) ~( p0 B  |6 q6 O五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于163天的，建议到银行提前支取按新利率存。诸建芳：今年还将加息两次：首席经济学家诸建芳对新浪财经表示，加息符合预期，今年还将加息两次，应该在上半年。2 K- V( i. n; J$ J- h# d& s. ?9 L
鲁政委：加息成常态将有利抑制第二波通胀：“央行连续的加息，不断地打破了市场关于‘央行不敢加息’的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，将有效引导市场，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有三至四次的加息。& z: F: A3 t/ F, k: _" j) X* A- I6 v# }
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鉴于专家预计上半年还将加息，反复提前支取再存的做法将会影响您的收益，建议准备存较长期限的朋友，可以选择通知存款，待加息两次后再存定期，将有可能增加您的收益，以上建议仅供参考！
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7天通知存款的年利率是1.35%，是活期存款年利率0.4%的3.38倍。如此，在使资金不失灵活性的同时，还能使它的收益最大化。
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$ `/ L( F4 u. K( z$ E  F上一次加息是2010年12月26日，在此之前存款而未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：! ~/ g" n5 a- P2 |
一年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于61天的，建议到银行提前支取按新利率存。: s. q% b$ P, m: a5 g0 l# J8 |* D
二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于121天的，建议到银行提前支取按新利率存。
: E* A0 c" k, A3 d8 s三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于151天的，建议到银行提前支取按新利率存。
# u2 o1 o4 l  Y$ B% F五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于290天的，建议到银行提前支取按新利率存。; e5 l3 ^. U% ^, m# ?2 U* J
而2010年10月20日加息前存款且未进行提前支取的转存的朋友，是否可以办理提前支取转存呢？以下为计算结果：
2 P; k, N3 `" g7 [+ y! R7 \# K二年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于207天的，建议到银行提前支取按新利率存。
. U: T8 u' I' j, i' p三年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于283天的，建议到银行提前支取按新利率存。
6 D# V. @/ t6 L) X五年期定期整存整取：从起存日算至2月9日存入少于508天
作者: Xiaowen    时间: 2011-2-10 04:42

折腾吧，折腾死了算！。。。我是说银行，非把老百姓折腾死。
作者: ashe    时间: 2011-2-10 09:48

如果非要存定期可以先存个3个月或者半年的，因为半年之内肯定还会连续加息。
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 11:49

存的时间长反倒不好了，因为加息后1年的都赶上原来3年期的了
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 13:05

现在是加息期，最好还是不要存长期，可以考虑半年或一年的短期理财产品，等利率稳定后再做选择
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:07

甜橙理财专家啊
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:20

还真不是专家！这个是基本常识
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 14:23

有机会给我上一课
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 14:38

如果是小额定期的话，我觉得真没必要去银行折腾，如果是大额存款的话，人家银行一般都会有客户经理帮你出主意
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-10 20:59

多大算大额，我觉得1w挺多的了
作者: ashe    时间: 2011-2-10 22:55

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
2 J& ]$ z: {- T3 T一般年底的时候也这样，就是12月31号。
0 ~8 K1 O: V5 }8 U! i- p* Z) J象工行的灵通理财中午就会关系统，防止钱被划走，跟打仗一样。
" J. {$ f. R" k$ N  N& z- ^这种时候利率都是好谈的，不过要提早谈，不然到最后一天银行就会告诉你系统故障，过几天再来。
作者: 甜橙    时间: 2011-2-10 23:33

年前shibor大涨的时候银行的经理们都快疯了，到处找钱。
6 ~7 B! |4 f5 @1 f, k2 m一般年底的时候也这样，就是12月31号。$ f% S7 z4 \6 S
象工行的 ...0 @& F- \) Q9 S* L
ashe 发表于 2011-2-10 22:55
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4 J: f* S+ S# A
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    能和银行谈利率至少要有100W以上的资金吧
作者: 人在江湖    时间: 2011-2-11 23:14

自去年年底以来央行三次加息 存款负利率情况得到改善# H- {/ \( q4 e& d6 |

$ D+ U- Z' P( b2 x& v" Q5 Z9 ]　　央行甫一加息，市场闻风而动。昨日，记者调查了解到，在央行宣布加息之后，不少市民前往银行咨询办理转存事宜，银行网点甚至出现转存客户排起长龙的现象，“客人爆增一倍有余”。自去年年底以来的三次加息，让存款负利率的情况得到了明显改善，银行业人士透露，存款回流的迹象已初步显现。不过面对今年严格控制的信贷投放规模，银行直言吸储的压力仍旧较大。# o  u# Q% `5 }, T7 t6 _2 K' b
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: Z; @2 F4 m, b2 |; D　　转存客户数量激增
9 K6 f( k+ m. }$ @8 |; a
8 Q0 e2 i+ J, C9 |$ Y2 \* t; \4 ?　　“这两天来办理转存的客户明显多了起来，这些排队办理业务的市民，估计有三成都是冲着转存来的。”昨日，在越秀区的一家银行网点，工作人员这样告诉记者。
0 K% P0 l. @- l7 I
2 ?" I: }2 l9 `8 k8 R
% s' X% H+ w* [9 H6 Y2 C% U1 f　　转存业务量激增甚至让银行出招“劝告”。“转存不一定划算的，要个案分析。”在听闻记者要办理转存后，咨询台的负责人第一反应即是如此提醒。( k) Q* r$ d* x  V" S' X* R, D

4 {% A: R0 C# ^0 I% t
" ^& |0 Z6 V! J# A$ n3 `8 o　　有部分地区还出现了短信“劝告”，“今年首次加息，一年期存款利率由2.75%上调至3%。由于现阶段进入加息通道，未来继续加息的可能性较大，频繁转存不利于您的收益。建议一年期定期存款超过40天的客户无须来银行转存。”) Q8 u2 p: \7 _  k0 ~
2 O; K) u( n3 S- j8 c. R
  j1 H- S& S9 @  b. i- O  n- ?
　　记者获得的一份由银行内部财务部门计算好的“转存临界点”表格中，记者发现，如果市民的存款是在2010年12月26日后存入的，1年定期存款的转存临界点是35天，也就是说，如果此前的1年定期存款已经存满35天，就没有必要再转存了。! Z5 e( @. e& `- P" f/ k3 i

: i4 i+ h- f( h2 h, [$ {% j& ?* B, C  g9 s
　　另外，市场普遍预期今年还会加息2~3次，银行业人士建议，在这样的背景下，应尽量缩短存款周期，亦可以通过货币市场基金、短期理财产品等来分散资金，以规避加息造成的影响。
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. s; D" M# ]9 N; b; E　　央行日前加息，不少银行网点转存客户排起长龙。去年年底以来央行三次加息让存款回流的迹象已初步显现。不过由于今年央行严格控制信贷投放规模，银行吸储大战仍将开打。. o7 H$ b' D, L6 h: I# ~- u8 u
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! ?, H! J  x0 G, A/ ]- {) Z+ C
　　银行吸储大战仍将继续
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　　值得注意的是，虽然转存业务暴增，但“转存均是针对存量资金，加息会否导致市场资金回流银行还有待观察”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，通过几次加息，银行存款的吸引力已有所增强，另外随着楼市调控的深入，一部分楼市资金也将回流至银行。不过，负利率的现状依旧存在，银行今年的吸储压力仍然较大。3 \5 s, s" _) y1 F: N
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　　一位股份银行广州分行的负责人也认为，由于各家银行对加息和存款准备金率上调仍有预期，已直接影响到了金融机构之间的同业拆借。“各家银行都想只进不出。”这位负责人说，这在一定程度上加剧了银行的流动性恐慌，吸储压力更大。



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