[其他] 信用卡没激活也要收费 当心信用卡的费用陷阱 信用卡, 陷阱, 费用, 收费

人在江湖

　　“信用卡没激活也要收费，不可能吧？”在某商务公司工作的张小姐在接受记者采访时一脸的茫然。2 u; D# @) D' E& a  F$ b; g. \
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　　8月21日，记者在北京中关村街头随机采访了10位市民，大多数受访用户都表示拥有银行信用卡，但是对信用卡的各种收费不甚清楚，更有一些市民对超限费、重制密码函手续费等一无所知。+ B5 r8 i5 u, }$ Q/ O

/ ~4 P/ u& _1 u* |* f　　多数消费者对信用卡收费知之甚少
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　　“收到对账单，我一般会按单还款。但是有次消费了513元，自己还了500元，却被银行按513元的欠费收取了利息，想起来就觉得冤。”在北京某高校工作的周老师说，之后他也不管什么“最低还款额”什么的了，索性申请了关联账户自动还款，由银行方面直接从账户扣钱。
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  O- t( s/ b7 I9 L　　“申请信用卡时，银行不是根据我的情况评估确定了我的信用额度吗，怎么会有‘超限费’一说？”消费者王女士对此很是不解，她认为如果刷卡消费超出了信用的额度，按照信用卡章程，用户应该没有继续用卡的权利了，因此不可能会出现所谓的“超限费”。0 Z( g1 s8 C# |, [  P$ D
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　　对信用卡收费不知情的并非仅限于消费者，在北京亚运村某银行支行网点，银行大堂经理在接受记者咨询时，只说出了年费等5种收费项目。记者登录该银行网站却发现，其发行的信用卡收费项目竟达18项之多。6 T. \% }" e/ `& J# q, d: y

4 @& p' c! M" J  A+ E3 @9 ?　　“银行在办理信用卡时只宣传有多少天的免息期，并称刷3次就免年费，对其他费用只字未提。”刚刚在广东发展银行办理了信用卡的钟小姐认为，银行未告知就收费就是消费陷　阱。" J  Z/ \9 O/ ^/ p

6 [5 S1 n# W4 @3 t　　信用卡收费属于商业行为
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% ^& f7 l+ z5 V　　记者了解到，目前国内信用卡业务主要有三部分收入来源，发卡费、手续费和透支利息收入。尽管收费不一，但几乎所有的银行都将信用卡收费作为一项重要的收入来源。8 \4 x$ s4 N1 D! C
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　　据记者调查，目前国内信用卡的收费项目大多在10至18项之间，主要包括年费、挂失费、循环信用利息、滞纳金、调阅签购单手续费、重制密码函手续费、预借现金手续费、损坏换卡手续费、补制对账单手续费、超限费、溢缴卡款领回手续费、外汇兑换手续费等等。
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　　广东发展银行信用卡中心的一位工作人员在接受记者采访时表示，信用卡收费是依据人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》来收取的，银行为消费者提供服务和资源，消费者就应该缴费。国外银行一般采用的也是收费方式。银行在用户使用手册上已经告知了收费项目和标准，消费者就应该按照商业合同来缴纳费用。+ F. S* o( ^3 `. G

3 ^/ p: W& E2 E! y/ p5 x6 d4 q9 `  S3 A　　对此，北京雄志律师事务所律师郝香莲并不认同，她认为虽然收费是种商业行为，但银行应在办卡时就向消费者明示各项收费，而不是在办理了信用卡之后在使用手册上告知。
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% E# Q8 K! [) N1 ~　　消费者应认真阅读使用手册
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　　我爱卡网站行业顾问闫先生告诉记者，目前国内与国外的信用卡在收费项目上差别不大。消费者应关注的重要费率有：年费、挂失手续费、补发新卡工本费、异地取现或转账手续费、超限费和滞纳金等。
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" ?( x$ e6 y% R) N7 o; d　　闫先生认为，消费者在办理信用卡时应对信用卡的各项收费项目有所了解，在收到信用卡时银行都会有卡片使用手册一起邮寄给持卡人，“建议持卡人在办理信用卡时认真阅读领用合约，收到信用卡后一定要认真阅读使用手册。”
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　　闫先生认为，如果确实存在持卡人无过失而银行多收或扣款的情况出现，持卡人可以拨打银行的客户服务电话进行沟通、投诉，必要时可以要求调阅签购单、调银行客服电话录音等途径解决。

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　　未激活也收费
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　　信用卡即便没开通（即激活），到期也会收到银行的年费催缴单，这一规定让许多人不理解。日前，北京地区招行的信用卡用户便将此事对外曝光。
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　　事实上，在上海也有许多人办完信用卡后因种种原因没有激活。除个别银行外，大多数银行都对这类未激活卡收取年费。按照银行的说法，申办信用卡出于客户的主观自愿，在签定信用卡合约后，即意味着客户愿意接受银行提供的服务，同时愿意为其所享有的服务买单。8 ^2 U" m* @6 U  f6 r
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　　“激活只是为防止盗用的一种安全措施，它与是否扣收年费无关。”银行人士表示，每一张信用卡都有制作成本，申办下来的信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。如果一张卡办好后，客户从未使用，对银行资源是一种浪费。
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+ P" r7 [' t. B* I　　银行多方补救“睡眠卡”: [8 }; M2 H0 E7 ?( a. S: P

8 N8 Y4 W; Q. ]  s2 c& k　　法律界人士建议，用户申办信用卡时，应仔细了解信用卡合约以及相关承诺。各家银行的年费政策规定不一，多数银行承诺首年免年费，而次年年费将视刷卡次数或金额决定收取与否。如中信银行规定：用户在收到卡片一个月内，必须开通并刷卡一次，否则就计收年费。& W* y+ G4 |1 H
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　　招行信用卡中心近日突然调整年费政策，被业内认为是为了维护市场份额、争取客户所进行的补救措施。招行信用卡中心有关人士也表示，“招行此前对未激活卡收年费没有错。”
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　　业内人士表示，市场上存在大量的未激活卡，正是此前银行为争夺市场份额而过度竞争的后遗症。促销期内，一些银行的业务员甚至诱导客户填一张申请表即可领取多张卡片，很多人办了卡后，从来没有使用过，甚至没有激活。

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今天打电话取消原来办的一张中国银行的信用卡，居然告诉我45天之后才能正式取消。5 L7 {8 @& ?: I! g2 w( K) Y! |% o

2 Y' I; O4 d* l; ?0 a5 o; }我一直没开通这张卡（因为已经有信用卡用了），但是还收我年费，没想到，可恶