[其他] 信用卡没激活也要收费 当心信用卡的费用陷阱 信用卡, 陷阱, 费用, 收费

人在江湖

　　“信用卡没激活也要收费，不可能吧？”在某商务公司工作的张小姐在接受记者采访时一脸的茫然。' D  I5 B  d* L+ [* s/ f3 b

8 X. C) r5 l/ P8 E  q: b3 t0 n, R　　8月21日，记者在北京中关村街头随机采访了10位市民，大多数受访用户都表示拥有银行信用卡，但是对信用卡的各种收费不甚清楚，更有一些市民对超限费、重制密码函手续费等一无所知。
$ I, p9 S. Z6 f6 d2 P2 l, X- T( t3 [& a3 E9 \* E
　　多数消费者对信用卡收费知之甚少* o/ _( z6 ]/ V, |7 ]1 H+ [
7 n: w% h8 Z3 ]
　　“收到对账单，我一般会按单还款。但是有次消费了513元，自己还了500元，却被银行按513元的欠费收取了利息，想起来就觉得冤。”在北京某高校工作的周老师说，之后他也不管什么“最低还款额”什么的了，索性申请了关联账户自动还款，由银行方面直接从账户扣钱。
, i' x9 v. w) k7 `. T: r6 \& T9 V( \# a: f0 P
　　“申请信用卡时，银行不是根据我的情况评估确定了我的信用额度吗，怎么会有‘超限费’一说？”消费者王女士对此很是不解，她认为如果刷卡消费超出了信用的额度，按照信用卡章程，用户应该没有继续用卡的权利了，因此不可能会出现所谓的“超限费”。8 C. g6 B; M  r+ ~3 [
) y3 a( \& O9 L  g1 g) _
　　对信用卡收费不知情的并非仅限于消费者，在北京亚运村某银行支行网点，银行大堂经理在接受记者咨询时，只说出了年费等5种收费项目。记者登录该银行网站却发现，其发行的信用卡收费项目竟达18项之多。
: F& G8 m1 E2 Y1 q5 R) I/ I7 N+ q7 L& u
　　“银行在办理信用卡时只宣传有多少天的免息期，并称刷3次就免年费，对其他费用只字未提。”刚刚在广东发展银行办理了信用卡的钟小姐认为，银行未告知就收费就是消费陷　阱。3 y$ q- y/ Y2 u3 n: @$ B4 a7 E: I
' a" a! g" ?) Z" C/ L3 f
　　信用卡收费属于商业行为
! l6 Y$ Z/ a# C7 k% J( ^- t; x8 B5 j5 u' z" q7 m  m
　　记者了解到，目前国内信用卡业务主要有三部分收入来源，发卡费、手续费和透支利息收入。尽管收费不一，但几乎所有的银行都将信用卡收费作为一项重要的收入来源。/ i7 \; [! w# @
  N7 d5 g8 j7 n$ S5 P
　　据记者调查，目前国内信用卡的收费项目大多在10至18项之间，主要包括年费、挂失费、循环信用利息、滞纳金、调阅签购单手续费、重制密码函手续费、预借现金手续费、损坏换卡手续费、补制对账单手续费、超限费、溢缴卡款领回手续费、外汇兑换手续费等等。+ J" c! N4 g* k: u) K5 _1 m9 g& T
& ?+ F  J% U+ A, V! M' z! W
　　广东发展银行信用卡中心的一位工作人员在接受记者采访时表示，信用卡收费是依据人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》来收取的，银行为消费者提供服务和资源，消费者就应该缴费。国外银行一般采用的也是收费方式。银行在用户使用手册上已经告知了收费项目和标准，消费者就应该按照商业合同来缴纳费用。
+ I4 E7 }' L  C; Z1 Y/ j
2 }8 n' S: @2 ?1 s　　对此，北京雄志律师事务所律师郝香莲并不认同，她认为虽然收费是种商业行为，但银行应在办卡时就向消费者明示各项收费，而不是在办理了信用卡之后在使用手册上告知。
+ K* D" P5 {' g0 _+ w1 o4 l0 W+ R! t( l1 t
　　消费者应认真阅读使用手册
5 s: ]0 D: _3 n9 V* L4 z+ P) w7 k: |# e7 [+ M
　　我爱卡网站行业顾问闫先生告诉记者，目前国内与国外的信用卡在收费项目上差别不大。消费者应关注的重要费率有：年费、挂失手续费、补发新卡工本费、异地取现或转账手续费、超限费和滞纳金等。
9 G6 _- j4 |( Z% X$ c
/ v% G2 h& ?, M: g2 r　　闫先生认为，消费者在办理信用卡时应对信用卡的各项收费项目有所了解，在收到信用卡时银行都会有卡片使用手册一起邮寄给持卡人，“建议持卡人在办理信用卡时认真阅读领用合约，收到信用卡后一定要认真阅读使用手册。”
3 ]  i: _* b! S5 n& K+ u" [4 q' s& F7 W* ?
　　闫先生认为，如果确实存在持卡人无过失而银行多收或扣款的情况出现，持卡人可以拨打银行的客户服务电话进行沟通、投诉，必要时可以要求调阅签购单、调银行客服电话录音等途径解决。

人在江湖

　　未激活也收费6 g7 u* d$ m) d1 j
, C( H( [0 y+ M* J
　　信用卡即便没开通（即激活），到期也会收到银行的年费催缴单，这一规定让许多人不理解。日前，北京地区招行的信用卡用户便将此事对外曝光。
' Q$ y. C0 B0 }6 T% a
0 v% C" V8 T, g. k8 }% N　　事实上，在上海也有许多人办完信用卡后因种种原因没有激活。除个别银行外，大多数银行都对这类未激活卡收取年费。按照银行的说法，申办信用卡出于客户的主观自愿，在签定信用卡合约后，即意味着客户愿意接受银行提供的服务，同时愿意为其所享有的服务买单。
. I' S: T4 p' V8 [9 u/ b2 n/ @9 t/ a3 S
　　“激活只是为防止盗用的一种安全措施，它与是否扣收年费无关。”银行人士表示，每一张信用卡都有制作成本，申办下来的信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。如果一张卡办好后，客户从未使用，对银行资源是一种浪费。2 k5 o' |4 V! @8 k

* L; R) X/ M9 _5 g9 m# K　　银行多方补救“睡眠卡”" Q: T; }, `; Y3 \5 I7 f! M# v
5 I+ A  D4 i5 L
　　法律界人士建议，用户申办信用卡时，应仔细了解信用卡合约以及相关承诺。各家银行的年费政策规定不一，多数银行承诺首年免年费，而次年年费将视刷卡次数或金额决定收取与否。如中信银行规定：用户在收到卡片一个月内，必须开通并刷卡一次，否则就计收年费。1 g% F6 n8 @- H( |
" y" i6 t6 _, {( @0 Y
　　招行信用卡中心近日突然调整年费政策，被业内认为是为了维护市场份额、争取客户所进行的补救措施。招行信用卡中心有关人士也表示，“招行此前对未激活卡收年费没有错。”
) r  u; }! Y$ T) _- D& q0 W( T$ ^: F: l
　　业内人士表示，市场上存在大量的未激活卡，正是此前银行为争夺市场份额而过度竞争的后遗症。促销期内，一些银行的业务员甚至诱导客户填一张申请表即可领取多张卡片，很多人办了卡后，从来没有使用过，甚至没有激活。

人在江湖

今天打电话取消原来办的一张中国银行的信用卡，居然告诉我45天之后才能正式取消。+ G7 p% |; N$ Z0 G% n+ h% U6 m
+ x+ W- ?$ X8 V
我一直没开通这张卡（因为已经有信用卡用了），但是还收我年费，没想到，可恶